こんにちは、ケイです。
アラフィフ夫婦の資産運用の目的は、FIRE生活を実現する為に必要な金額を不労所得（配当金や分配金）で得ることです。そのために「稼ぐ力」「貯める力」「増やす力」「守る力」を活用してきました。そして、ケイにとってこの4つの力を維持するために必要不可欠なのが「使う力」です。特に、満足度や幸福度の高い「使う力」が必要です。
お金というのは使って初めて価値が認識されるもので、使わない限りその価値は実感できません。そのため、いくら資産が増えたとアルから報告を受けても実感が湧かないのです。でも、だからといって無駄に多くのお金を使いたい訳ではありません。満足度や幸福度の高い使い方をしたいのです。特にケイの場合、いかにコスパの良い使い方が出来たかを重視します。
自己投資にお金をかけ過ぎない
最も効率の良い投資は自己投資だと思います。ただ、自己投資であればいくらお金をかけても良いはずはなく、お金をかければ良い結果になるとも限りません。自己投資だけでなく、子どもの教育費も同様ですね。
アラフィフ夫婦は国家資格取得や健康維持、マネーリテラシー向上など、今まで様々な自己投資をしてきました。そして出来るだけお金をかけずに結果を出してきました。大事なのはお金をかけることではなく、最初に目的や目標をしっかり定め、自分に合った手法で継続して取り組むことです。
仕送りは親孝行でもあり節税でもある
ケイの両親は年金暮らしなのですが、自営業を廃業し国民年金のみで所得が少ないため、毎月仕送りをしています。臨時出費がある場合には追加で送金する場合もあります。そのため別居であっても扶養親族として申請でき、年末調整で扶養控除対象となるため節税になります。また、医療費控除も合算できるため、今年も確定申告で還付金が戻ってきました。また、健康保険上のメリットもあります。
仕送りを始めた最初の数年は条件がよく分からず無理だろうと思い申請していなかったのですが、ダメもとで職場の担当者に相談したところ、いくつかの証明書や書類を提出し認めてもらうことが出来ました。条件は親の年齢や所得、仕送りの額などによって異なるようなので、仕送りされている方はまず職場の担当部署に相談してみることをお勧めします。親孝行が節税にもなる、まさに一石二鳥の使い方です。
コスパ重視たまに贅沢
2人で過ごす人生をより豊かなものとするため、2拠点生活や乗馬、旅行に支出していますが、出来るだけ倹約しコスパ重視で楽しむようにしています。
2拠点生活では出来るだけ高速を使わず一般道で往復し、自宅から食料を持参し自炊。薪は配達ではなく自分達で運搬しています。火災保険は数年分まとめて支払い済みです。
乗馬の騎乗チケットはお得に購入できる誕生月に10冊まとめてカード払いで購入。人差し指の先に穴が空いた手袋は可能な限り修繕して使用。
旅行はネットやアプリを駆使して徹底的にリサーチ。特に海外旅行は1年前から計画し、団体ツアーに申し込むか、格安航空券＆ホテルを組合わせて予約した方が得か、オプショナルツアーも含めて検討。この下調べしている時間も楽しんでいます。
ただケチケチするだけでなく、重要なポイントにはしっかり使います。山の家は昨年屋根の修繕と塗り替えを行いました。乗馬では専用鞍を購入し、可能な限り週1騎乗。年に数回は外乗旅行。海外旅行中、1度は有名ホテルorレストランでディナー。飛行時間が10時間を超える場合はビジネスクラス。
チープとリッチ、メリハリの効いた支出を経験することでどちらの良さも理解し、どんな状況も楽しむことが出来ます。
